しんふぁぶろぐー目標FIREー

3児の父、30代後半からめざせサイドFIRE・セミリタイア生活

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【つみたてNISA】年の途中からでも非課税枠満額利用出来ます

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こんにちは、初心者投資家のしんふぁぶです。

先日、妻の証券口座とつみたてNISAを開設し税務署の審査待ちです。

つみたてNISAの設定は行えるようなので締切日の関係上、先に済ませておきました。

そこで気になるのが年の途中からでもつみたてNISAは満額使えるのか?

やっぱり非課税枠は有効かつ満額利用したいものですよね。

私はこういうの苦手なのでお任せです

任されました

 

 

 

 

口座開設やNISA口座開設はこちら

www.shinfab.work

 

 

 

 

 

 

まずはつみたて設定

楽天証券にログインして上の「NISA・つみたてNISA」を選択します。 

 

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楽天証券 

 

 次にファンドを探すを選択 

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楽天証券

 

 

おすすめファンド一覧などを選択すると

自分の買いたい商品が探せない事もありますので

決まっている場合は「自分で一から選ぶ」を選択

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楽天証券

 

 

 

一覧がずらっと並びます。

検索条件で絞ったりする事も可能なのですが

人気の商品はランキングでソートをすると案外早く見つかります。

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楽天証券

 

私達が積立注文するのはもちろん 

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)です。

積立注文を選択します。

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楽天証券 

 

 

 

引き落とし方法を選択するのですが

楽天カードクレジット決済を選びます。

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楽天証券 

 

 

 

通常はつみたてNISAの枠、年間40万円を積み立てるには月33,333円なので通常はこの額で良いのですが

 

今回はクレジットカードの支払い枠を100円だけ残した33,233円を積み立てします。

 

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 楽天証券

 

??もうすでに分からない・・・

これ紛らわしいんだけど青枠の40万は今年の利用額って意味じゃないみたいよ

 

 

 

クレジットカードでの積立は月5万円までなので増額設定を行います。

増額設定には条件があり

  1. 積立金額の合計が40万未満であること
  2. 年内の積立回数が2回以上ある場合に限る

なお、この設定は翌年には引き継がれません。

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 楽天証券

 

33,233円+16,767=50,000円

50,000円×5か月で25万円となります。

 

目論見書を確認します。

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楽天証券 

 

 

 

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楽天証券

 

最終確認で積立設定が完了です。

つづいて残りの15万について注文をしていきます。

 

 

 

枠を使い切る方法

クレジットカードで月5万円の積立注文を行った後

証券口座で不足分を積み立てるしかありません。

あらかじめ楽天銀行に入金しとマネーブリッジを行った方がスムーズだと思います。

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楽天証券 

 

先ほど33,233円を積み立てた残り100円の枠が積立可能額となっています。 

さっきの100円分はここで使うのね

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楽天証券

 

 

 

[増額する]を選択

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 楽天証券

 

増額可能枠は24,900円となっていますので入力

100+24900×6か月=15万円

 

先ほどクレジットカード設定した25万+15万=40万円

きっちり非課税枠を満額利用する事が出来ました。

 

 

最後に積立設定で状況を確認して完了です。 

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 楽天証券

 

 

注意したい事

頭に浮かんだのは以下位でしょうか

  • クレジットカードは翌月からの積立開始となりますが証券口座だと当月になっているので入金するなどの準備が必要(調整可能です)
  • 次年度の設定は別途行わないといけない
  • 設定締切日に注意する
  • 増額設定が積立金額合計40万未満かつ年内の積立回数が2回以上ある場合に限る
  • 積立金額の設定が引き継がれるので来年以降は変える必要がある

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楽天証券

 

増額設定も証券口座からの積立も短期間でキャッシュを使う事になるので自分の収支と相談して行うと良いと思います。

お疲れ様でした

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初出掲載:2019年1月14日